Sankcja kredytu darmowego – co warto wiedzieć?

Sankcja kredytu darmowego to jedno z kluczowych narzędzi ochrony konsumenta w polskim systemie prawnym. Pozwala ona kredytobiorcy na uniknięcie dodatkowych kosztów związanych z kredytem konsumenckim w przypadku, gdy kredytodawca naruszy określone przepisy prawa. Warto znać zasady jej stosowania oraz procedurę dochodzenia swoich praw, aby móc z niej skorzystać w razie potrzeby.

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Instytucja sankcji kredytu darmowego (tzw. SKD) została uregulowana w art. 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz.U. 2024 poz. 1497). Zgodnie z nim w przypadku naruszenia obowiązków informacyjnych przez kredytodawcę, konsument ma prawo do zwrotu jedynie kwoty udzielonego kredytu. Czyli bez konieczności ponoszenia dodatkowych opłat, jak odsetki, prowizje i inne koszty.

Kiedy można zastosować sankcję kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego może być stosowana, gdy kredytodawca naruszy przepisy dotyczące umowy kredytowej, w szczególności:

• nie zamieści w umowie wszystkich wymaganych elementów (np. rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania – tzw. RRSO),

• poda błędne lub niepełne informacje dotyczące kosztów kredytu,

• nie spełni obowiązków informacyjnych wynikających z ustawy,

• nie udostępni konsumentowi wymaganych dokumentów.

Powyższe uchybienia mogą skutkować tym, że kredytobiorca będzie uprawniony do zwrotu jedynie kapitału kredytu, bez dodatkowych kosztów.

Jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

To podstawowe pytanie, jakie z pewnością zadają sobie osoby zainteresowane skorzystaniem z SKD. Otóż konsument musi:

• sporządzić pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji, wskazując podstawę prawną oraz naruszenia popełnione przez kredytodawcę,

• wysłać oświadczenie do kredytodawcy – najlepiej będzie zrobić to listem poleconym za potwierdzeniem odbioru lub złożyć osobiście,

• w przypadku odmowy uznania sankcji przez kredytodawcę – rozważyć skierowanie sprawy do sądu lub złożenie skargi do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK).

Termin na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego wynosi do roku od wykonania umowy kredytowej.

Znaczenie SKD dla konsumentów

Sankcja kredytu darmowego to niezwykle istotne narzędzie ochrony praw konsumenta. Umożliwia ono dochodzenie sprawiedliwości w sytuacjach, gdy instytucje finansowe nie przestrzegają obowiązujących przepisów. Co więcej, mechanizm ten przyczynia się do zwiększenia transparentności rynku finansowego oraz przeciwdziała stosowaniu nieuczciwych praktyk.

Dla kredytodawców natomiast oznacza to konieczność dochowania najwyższej staranności przy zawieraniu umów, co w konsekwencji pozytywnie wpływa na jakość usług finansowych w Polsce.

Podsumowanie

Sankcja kredytu darmowego to skuteczny instrument ochrony konsumentów, umożliwiający uniknięcie dodatkowych kosztów w przypadku naruszenia przepisów przez kredytodawcę. Znajomość swoich praw oraz umiejętność ich egzekwowania może przynieść realne korzyści finansowe osobom zaciągającym kredyty konsumenckie. W razie wątpliwości warto skonsultować się z profesjonalną kancelarią prawną, np. Kancelarią Adwokacką Adwokata Łukasza Łukaszewskiego.